Vrsta orodja za obvladovanje tveganj, s katerim se lahko podjetja zaščitijo pred finančnimi tveganji, povezanimi s kreditno sposobnostjo njihovih strank, se imenuje zavarovanje terjatev. Zavarovanje terjatev je namenjeno kritju terjatev podjetja v primeru, da stranke zaradi finančnih težav ne morejo plačati svojih računov.
Prednosti kreditnega zavarovanja
Uporaba kreditnega zavarovanja prinaša številne prednosti, med drugim: zaščita pred slabimi terjatvami. Zavarovanje terjatev lahko podjetjem pomaga zmanjšati finančne izgube, povezane z neplačevanjem s strani strank. Zavarovanje terjatev lahko izboljša denarni tok podjetja, saj pomaga podjetjem izterjati plačila od strank, ki ne plačujejo svojih obveznosti. Posojilodajalci so morda bolj pripravljeni zagotoviti financiranje podjetjem, ki imajo sklenjeno kreditno zavarovanje, saj to zmanjšuje posojilodajalčevo tveganje. Kreditno zavarovanje lahko podjetjem pomaga pri ohranjanju dobrih odnosov z dobavitelji, saj zagotavlja, da so dobavitelji plačani.
Vrste kreditnega zavarovanja
Na voljo je več različnih vrst kreditnega zavarovanja, najprimernejša vrsta police pa je odvisna od posebnih potreb podjetja. Glavne vrste kreditnega zavarovanja so:
- Zavarovanje terjatev: Ta vrsta zavarovanja krije terjatve podjetja v primeru, da stranke ne morejo plačati svojih računov.
- Zavarovanje financiranja zalog: Ta vrsta zavarovanja zagotavlja zaščito pred izgubo zalog zaradi neplačila strank.
- Zavarovanje poslovnih kreditov: Ta vrsta police ščiti podjetja pred tveganjem neplačila posojil in drugih vrst kreditov, odobrenih podjetju.
Ko podjetja razmišljajo o sklenitvi kreditnega zavarovanja, se morajo posvetovati z izkušenim zavarovalniškim zastopnikom, da zagotovijo izbiro najprimernejše police za svoje potrebe. Zastopniki lahko svetujejo o različnih vrstah kreditnega zavarovanja, ki so na voljo, in podjetjem pomagajo izbrati najprimernejšo zavarovalnico za njihovo podjetje.
Ali se kreditno zavarovanje izplača?
Pri odločanju o tem, ali je kreditno zavarovanje vredno naložbe, je treba upoštevati nekaj ključnih dejavnikov. Predvsem lahko zavarovanje kredita posojilojemalcem zagotovi miren spanec, saj vedo, da bodo odplačevali posojilo, tudi če postanejo nezmožni odplačevati posojilo. Poleg tega lahko posojilojemalci, ki imajo sklenjeno kreditno zavarovanje, pridobijo nižje obrestne mere za svoja posojila, saj posojilodajalci to zavarovanje pogosto obravnavajo kot dodatno raven zaščite. Nazadnje, posojilojemalci morajo upoštevati, da jim lahko kreditno zavarovanje pomaga preprečiti neplačevanje posojil, kar bi lahko vodilo do znatnih finančnih kazni. Na koncu je treba ugotoviti, ali je kreditno zavarovanje vredno naložbe ali ne, odvisno od potreb in okoliščin vsakega posameznega posojilojemalca.
Kaj krije kreditno zavarovanje?
Kreditno zavarovanje je vrsta zavarovanja, ki pomaga zaščititi podjetja pred finančnimi tveganji, povezanimi s kreditno sposobnostjo njihovih strank. Pomaga pri kritju stroškov slabih dolgov, zamujenih plačil in drugih težav, ki lahko nastanejo, kadar stranke ne morejo izpolniti svojih obveznosti. Kreditno zavarovanje je lahko pomemben del poslovne strategije obvladovanja tveganj, zato je pomembno, da pred nakupom police razumete, kako deluje. Obstajata dve glavni vrsti kreditnega zavarovanja: zavarovanje prve osebe in zavarovanje tretje osebe. Prvoosebne police se sklenejo neposredno med podjetjem in zavarovalnico, medtem ko tretjeosebne police podjetje kupi od posrednika, kot je banka ali trgovinsko združenje. Prvostopenjske police so običajno bolj celovite in zagotavljajo večjo zaščito kot tretje, vendar so običajno tudi dražje.
Kreditna zavarovanja imajo običajno dve glavni sestavini: kritje terjatev zavarovanca in kritje kreditov, odobrenih strankam zavarovanca. Kritje terjatev ščiti podjetje v primeru neplačila s strani stranke, medtem ko kritje odobrenega kredita ščiti pred izgubo, če stranka ne more odplačati dolga. Večina polic ima nekatere izključitve in omejitve, zato je pomembno, da pred nakupom natančno preberete polico. Nekatere pogoste izključitve vključujejo politična tveganja, naravne nesreče in goljufije. Kreditno zavarovanje je lahko pomembno orodje za obvladovanje tveganj.